ローンと言えば、自動車ローンや住宅ローンなどがあります。
カードローンとこれらのローンと違いとは何でしょうか。
１つ目は、カードローンの場合、「自動車ローン」「住宅ローン」とは違い、「無担保」で借り入れ可能であるという点です。
その代わりに本人確認と信用情報が必要となり、それらを基に融資の限度額が設定されます。
このことから、カードローンの融資は、数十万円という少額になります。
カードローンは、借り入れ、返済方法は、ローン専用カードを使い、提携ＡＴＭを利用する形式を取りますので、個人向けの融資方法であると言えるでしょう。
２つ目は、利用目的が自由であるという点です。
カードローンの場合、「自動車ローン」「住宅ローン」のような大口ローンとは異なり、車検代や引越し費用、ショッピングや旅行など、融資を希望する人の目的に合わせた利用が可能です。
大口ローンの場合は、窓口に足を運ぶ必要がありますが、カードローンは、定期預金を解約したり、窓口に融資の相談に行く必要もなく、会社が提携するＡＴＭで融資が受けられますので、非常に便利な資金の調達方法と言えるのではないでしょうか。
カードローンと言えば２０歳以上という制限があり、学生はなかなか利用するのが難しいイメージがあります。
しかし、大学生の場合は、楽しいキャンパスライフを送るために、引越や旅行、コンパなど急にお金が必要になるケースが多々あります。
そんな学生を対象とした学生専用のカードローンを扱っている会社もあります。
一般のカードローンに比べると融資の限度額は低めですが、学業優先の学生でも気軽に使えるように、低金利となっています。
学生でも利用できるカードローンには「学生ローン専門店の友林堂」「アイシーローン」「イーキャンパス」があります。
「学生ローン専門店の友林堂」は、１万円～３０万円の借り入れが可能で、利息が一か月１．４８％です。
無理なく返済できるように、返済回数は、１回～３６回までの間で自由に選択可能です。
「アイシーローン」は、首都圏の在住または、在学の１８歳以上の学生が利用可能です。
特典として、初回の方限定で３０日間無利息、お友達を紹介すると利率が下がるというキャンペーンを行っています。
また、学割優遇制度によって金利が優遇されますので、無理なく返済できるプランと言えるでしょう。
「イーキャンパス」は、短大生を除く２０歳以上の学生という条件がありますが、来店不要で、自分の口座へ借り入れたお金を振り込んでくれます。
周りの目を気にせず利用するサービスであると言えるではないでしょうか。
男性に限らず、女性でも急な出費はあります。
そんなニーズに応えるために、利用者を女性と限定した女性専用カードローンというのがあります。
一般カードローンとの違いは、対応スタッフは全て女性で、女性専用の相談窓口が用意されている点です。
このような環境で気軽に利用できるのは、安心感があり、女性にとってとてもうれしい気配りではないでしょうか。
最近では大手カードローン系や銀行系でも女性専用のプランが用意されているところも多いようです
大手カードローン系の場合、女性特典として、金利が優遇される場合が多いようです。
女性専用のカードローンの老舗「レディースフタバ」は、電話もしくはインターネットで、１０万円～５０万円の借り入れが可能です。
ローン専用のカードを持つ必要は無く、ご自分の口座の利用が可能です。
これは、プライバシーに配慮したサービスであると言えるでしょう。
若い世代を中心に人気があるカードローンとして、コンビニでの借り入れや返済可能なものがあります。
このタイプは、２４時間利用できますので、お手軽感があります。
また、借り入れ専用ＡＴＭでないことから、プライバシー確保という点でも魅力は大きいと言えるでしょう。
また、コンビニで利用する方が、手数料が安く済むケースもありますので、少しでも手数料を抑えたい方は予め、各ＡＴＭの手数料を把握しておくと良いでしょう。
大手カードローン会社の多くは、このタイプを取り扱っているようです。
但し、借り入れと返済で利用できるコンビニが異なる場合がありますので、確認が必要です。
イーバンク銀行のマイワンカードは、セブンイレブンのＡＴＭをメインにしていますし、
「アコム」「三井住友銀行」「三井東京ＵＦＪ銀行」のカードローンはセブンイレブン以外にも、ローソン、
ファミリーマート、ミニストップなど６以上のコンビニで利用できます。
セブンイレブンなら全国各地にありますので、地域性により利便性が異なることなく利用できるのではないでしょうか。
カードローンとキャッシングの違いについてご存知でしょうか。
両者ともその使い道を限定していないので、利用者はあまり大きな違いを感じません。
しかし、実は利用するうえでの違いが２点あります。
この２点の違いについて説明していきましょう。
先ず、１つ目の違いとして、「限度額内の利用方法」の面で相違があります。
キャッシングの場合、、一か月に利用できる限度枠が決められているのに対し、
カードローンの場合は借り入れのみの金額となるので、その範囲内であれば何回でも繰り返し融資が可能です。
２つ目の違いは返済方法です。
キャッシングの場合、クレジット会社の指定する日に一括返済するのが基本となっています。
一括返済は、締め日と引き落とし日で、行われます。
カードローンでは、指定日に一括返済ではなく、リボ払いや分割払いなどカードローン会社が定める期間内での返済となっています。
このように、カードローンとキャッシングには、ちょっとした違いがあります。
ご自分の融資額や融資期間などを考慮したうえで、どちらのタイプが有利になるかを明確したうえで、
利用するようにしましょう。
カードローンをはじめて利用する方にとって、その返済方式については非常に気になるところであり、
不安も大きいのではないでしょうか。
そこで、カードローンの返済方式について解説します。ぜひ参考になさってください。
カードローンの返済方式には「元金均等方式」、「元利均等方式」、「リボルビング方式」があります。
「元金均等方式」は借入金額を返済回数で割った金額を、毎月返済していく方法です。
この場合、毎月確実に元金が減っていくいきますし、利息は元金の残高に応じて少なくなっていきますから、トータルで支払う利息が他よりも少ないというメリットがあります。
「元利均等方式」は、元金と利息の合計金額を、設定した返済回数で返済していく方法です。
この方法は、毎月の返済額が完済まで一定ですので、返済計画を立てやすいというメリットがあります。
「リボルビング方式」は、あらかじめ返済金額を決定しておく方法で、その金額に応じて、返済回数が決定します。
これには、返済金額を低く設定でき、無理なく返済ができる金額を設定できますので、収入が一定でない方でも返済が可能であるというメリットがあります。
ただし、返済が長期になってしまうので、利息が多額になるというデメリットもあります。
金額の設定をする時は、完済の見通しをきちんと立てて行わないと、返済額よりも利息が上回ってしまい、なかなか完済できない状況になりますので注意が必要です。
はじめてカードローンと利用される方はいろいろ不安も大きいでしょう。
そこで、スムーズな手続きができるようにきちんと流れを把握しておきましょう。
１．カードローンの申し込み
申し込みは、利用希望のカード会社指定の申し込み方法で行います。
申し込み方法には、利用者の都合に合わせて数種類の方法があります。
お手軽なインターネット利用、その他に郵送やＦＡＸ、電話などでも申し込みが可能です。
２．審査
利用可能かどうかの審査は、申し込み時の記入または入力内容をもと行われます。
審査に要する時間は、消費者金融系のカードローンの場合、数十秒で完了する場合もあり、
スピーディですが、但し、銀行系の場合は、数日の時間を要することがありますので
理解しておきましょう。
３．契約
審査が通ると、いよいよ契約となります。
消費者金融系、銀行系の場合も、契約時に必要な書類がありますから、事前に確認することをお勧めします。
消費者金融系の場合、無人契約機や店舗などで契約を行うとその日のうちにカードが発行されます。
銀行系のカードローンの場合、ここで正式な契約書類を提出することになります。
カードの発行は、この手続きの完了後となりますので、ここでまた数日の時間がかかります。
４．融資
融資は、発行されたカードで、借り入れ可能となります。
カードローンが利用可能な提携金融機関のＡＴＭ、コンビニに設定されているＡＴＭを事前に確認
しておけば、いざという時の借り入れがスムーズになります。
カードローンには多くの会社があるので、どれを選ぶかに非常に迷うのではないでしょうか。
選ぶポイントとして、普段利用している銀行のカードローン、低金利であるなど、いろいろなポイントがあるので、更に迷ってしまうのではないでしょうか。
そこで、初めての方でも理解できるように、カードローンの選び方のポイントをご紹介していきます。
「ポイント１」
スタート時は融資を必要とする期間を予めハッキリさせておくことが大事です。
長期の融資を希望する場合は、いつまでに返済するかを決めておけば、適切な金利を設定している
会社を見つけることができます。
「ポイント２」
ポイント１を行った上で、カードローン各社の「金利」と「手数料」と比較検討しましょう。
「ポイント３」
借り入れ限度額を確認しましょう。
希望金額の融資が可能か、その金額で限度額が設定できるかなど比較するために、
各社の借り入れ限度額を確認しておきましょう。
特に大きい金額の融資を考えている方は、必ず確認するようにしましょう。
「ポイント４」
カードローンの返済は毎月行いますので、その返済の利便性を確認しておきましょう。
返済が遅れると延滞金は発生してしまいます。
返済にはＡＴＭや店舗などに足を運ぶ必要があるので、気軽に足を運べる範囲内に
ＡＴＭや店舗があるかどうかを事前に確認しておきましょう。
「ポイント５」
最後に会社の信用性が最重要です。
消費者金融系の場合、悪徳業者が潜んでいる場合がありますから、実績があり、信用に値する会社かどうかを見極めることが必要です。
カードローンの利用には、以上のポイントに注意して、ご自分のニーズにあう会社を選ぶようにしましょう。
カードローンを利用する際は、誰しも低金利を希望します。
実際に、最近は低金利での融資で可能な会社も増えてきています。
が、それだけを優先して決めてしまわず、安定性も重視したほうが無難です。
その点、「キャッシュワン」や「ポケットバンク」は低金利で安定した利用ができるという呼び声が高いです。
「キャッシュワン」は、利用者の７割以上の方が満足であると回答されています。
やはり、カードローンの老舗と言われているアコムと経営統合したことで、人気が高いことが、その要因でしょう。
金利は、７．７％～１７．８％とさほど低くはないですが、高く評価されている点として、スタッフの対応の良さがあります。
また、銀行系ですので安心感があって利用し易いのではないでしょうか。
「ポケットバンク」も銀行系のカードローンで、金利は、７．９％～１７．８％と、目立って低くはありません。
しかし、ブランド志向を重視する利用者からは、カードローン会社の大手として有名であるという点が支持を集めているようです。
また、評価が高い点として、提携ＡＴＭやコンビニのＡＴＭの数が多いことが挙げられます。
「キャッシュワン」、「ポケットバンク」は低金利という点だけ見ると、特筆すべきものはありませんが、
それなりの低金利であり、ブランド価値も高く、信頼性、利便性をそなえている会社という意味で、
優良のカードローンと言えるでしょう。
はじめてのカードローン利用を考えている方に、レイクのカードローンをご紹介します。
レイクは消費者金融系ですので、はじめての方は抵抗を感じる方もいるでしょう。
しかし、レイクは口コミでは、はじめての方でも安心して利用できるという情報が得られています。
ぜひ偏見を捨てて、内容を確認してみて下さい。
レイクではホームページの中で利用方法を簡単に解説しています。
こういった点は、初めて消費者金融での借り入れを利用する人には安心と言えるでしょう。
ホームページでは、消費者金融が何たるかの説明をはじめ、どういう時に利用するのか、その利用方法など、初めての方が疑問を持ちやすい部分について、わかりやすく説明されています。
また、実際にレイクのカードローンを利用されている方々の声も載せられています。
これらの内容を一つ一つ確認していけば、それまでの不安の解消に繋がるのではないでしょうか。
インターネットで簡単に申し込みできますので、初めての方でも安心です。
５０万円までの融資に限り、インターネットで申し込みをすれば、希望する融資金額、ご自分のメールアドレス、利用規定を読むだけでＯＫです。
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このような、今だけの特典もありますので、レイクのカードローンを初めてのカードローンとして、検討されてみてはいかがでしょうか。
